아파트를 구매하기 위해서 가장 먼저 할 일은 물론 적당한 아파트를 물색하는 일입니다. 교통, 교육, 출퇴근 거리 등 다양한 요소를 고려하여 최적의 물건을 찾고 구매를 결심했다면, 그 다음은 담보 대출을 알아보는게 다음 스텝이 될 것입니다. 아파트 구매 자금을 대출 없이 100%로 자기 자금으로 구매할 수 있는 사람은 거의 없을 것이며, 설령 그것이 가능하다고 할지라도 레버리지 효과 등을 위해 대부분의 경우 담보 대출을 실행하여 아파트를 구매하게 됩니다.
주택담보대출은 민간 은행에서 취급하는 대출상품과 한국주택금융공사에 취급하는 디딤돌대출, 적격대출 등 정책 상품이 있습니다. 한국주택금융공사에서 취급하는 정책 상품들이 금리나 조건 등에서 민간은행 주택담보대출보다 유리한 편이니, 자격 조건 등을 검토하여 가능하다면 한국주택금융공사에서 취급하는 대출을 받는 편이 유리합니다. 정책 모기지론인 특례보금자리론과 디딤돌대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
목차
특례보금자리론
기존 보금자리론, 안심전환대출, 적격 대출 등 정책 주택담보대출을 통합하여 새로 만들어진 대출로 2023년 1월 30일 출시되었습니다. 1년간 한시적으로 운영할 예정으로 향후 운영기간 연장여부 등을 검토할 예정입니다. 주택구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환 용도로 신청할 수 있으며, 만기까지 고정금리가 적용됩니다.
대출요건
| 대상주택 | 9억원 이하 공부상 주택 |
| 주택보유수 | 무주택 또는 1주택 |
| 소득요건 | 제한 없음, LTV 최대 70%, DTI 최대 60% |
신청대상
| 연령 | 민법상 성년 |
| 국적 | 대한민국 국민 |
상품구조
| 대출한도 | 최대 5억원까지 |
| 대출만기 | 10,15,20,30,40,50년(만기 40,50년은 특정 조건 충족 필요) |
| 상환방식 | 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 |
금리
| 대출금리 | 4.05%~4.80% 고정금리, 조기중도상환수수료 없음 |
| 우대금리 | (한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구) 각 0.4%p, (신혼가구) 0.2%p, 최대 두가지항목 중복 적용 가능 |
| 가산금리 | (투기지역 담보물) 0.1%p |
디딤돌 대출
저소득, 무주택자에 대해 주택 마련 부담을 완화하고, 주거생활 안정을 위한 대출로 부부합산 연소득 6천만원 이하 무주택 세대주를 대상으로 하고 있습니다.
대출요건
| 대상주택 | 5억원 이하 공부상 주택(신혼, 2자녀 이상 가구 6억원) |
| 주택보유수 | 세대원 전원 무주택 |
| 소득요건 | 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초, 신혼, 2자녀 이상 7천만원) LTV 최대 70%, DTI 최대 60% |
| 자산요건 | 부부합산 순자산 가액 5.06억원 이하 |
신청대상
| 연령 | 민법상 성년 |
| 국적 | 대한민국 국민 |
| 세대주 | 대출접수일 기준 세대주, 만 30세미만 단독세대주는 제외 |
상품구조
| 대출한도 | 최대 2억 5천만원까지(생애최초 3억원, 신혼·2자녀 이상 4억원) |
| 대출만기 | 10,15,20,30(거치기간 1년 가능) |
| 상환방식 | 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 |
금리
| 대출금리 | 고정 또는 5년단위 변동금리, 조기중도상환수수료 3년, 1.2% 한도 내에서 부과 | |
| 우대금리 | 중복불가 | (연소득 6천만원 이하 한부모 가구) 0.5%p (다문화·장애인·생애최초·신혼가구) 0.2%p |
| 중복가능 | (다자녀가구) 0.7%p, (2자녀가구) 0.5%p, (청약저축 가입자) 0.3~0.5%p 등 | |
맺음말
이렇게 특례보금자리론과 디딤돌 대출의 대상, 자격, 금리 등에 대해서 알아보았습니다. 내 집마련을 위해 대출은 필수적입니다. 디딤돌 대출 요건에 해당하여 받을 수 있다면 가장 좋지만, 그렇지 않은 경우 특례보금자리론도 고정금리 상품이므로 금리 상승기에 좋은 기회가 아닐까 생각합니다.
특례보금자리론은 1년간 한시적으로 운용되는 상품이므로 주택담보대출을 알아보시는 분들은 꼭 한 번 확인해보시면 좋을 것 같습니다.